Upadłość Konsumencka – Kompleksowy Przewodnik dla Zadłużonych

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to upadłość osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej. Upadłość umożliwia osobom zadłużonym odzyskanie kontroli nad swoimi finansami, dzięki upadłości można zmniejszyć lub całkowicie umorzyć swoje zadłużenie. Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest możliwe w sytuacji, gdy dłużnik ma tylko jednego wierzyciela, jak również gdy dłużnik nie dysponuje żadnym majątkiem.

Kancelaria świadczy pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Z naszą pomocą mogą Państwo skutecznie złożyć wniosek o upadłość konsumencką i ogłosić bankructwo osoby fizycznej.

Kto może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Procedura postępowania upadłościowego wszczynana jest na wniosek. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, jak również osoba, która przed złożeniem wniosku zakończyła prowadzenie działalności gospodarczej. W takiej sytuacji przedsiębiorca po zamknięciu działalności, wyrejestrowaniu jej z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej oraz uregulowaniu wszelkich formalności związanych z likwidacją działalności, staje się konsumentem i może skutecznie wystąpić z wnioskiem o ogłoszenie upadłości. Wniosek o ogłoszenie upadłości mogą złożyć również byli członkowie zarządu spółek kapitałowych, jeśli przestali być aktywnymi przedsiębiorcami, jak również rolnicy, którzy nie prowadzą innej działalności niż rolna, ponieważ działalność rolnicza nie jest formalnie uznawana za działalność gospodarczą. Rolnik traktowany jest jak osoba fizyczna, a nie przedsiębiorca, co daje mu możliwość skorzystania z upadłości konsumenckiej.

Podstawy do ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Decyzję o ogłoszeniu upadłości podejmuje sąd po ustaleniu, że dłużnik jest niewypłacalny. Stan niewypłacalności oznacza utratę zdolności do regulowania swoich zobowiązań pieniężnych. W obecnym stanie prawnym sąd, rozpatrując wniosek o ogłoszenie upadłości, nie bada przyczyny niewypłacalności. Oznacza to, że niezależnie od tego, czy dłużnik wpadł w trudności finansowe przez niedbalstwo, celowe zadłużenie, czy nieszczęśliwy zbieg okoliczności, nadal może ubiegać się o upadłość konsumencką. Jeśli jednak dłużnik ponosi winę za swoją niewypłacalność (umyślność lub rażące niedbalstwo), okres spłaty wierzycieli może zostać wydłużony do 7 lat. Dla rzetelnych dłużników maksymalny czas spłaty to 3 lata.

Upadłość konsumencka umożliwia również całkowite umorzenie zadłużenia. Sytuacja taka ma miejsce gdy Sąd uzna, że dłużnik nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia, nawet poprzez zapłatę symbolicznych kwot na rzecz wierzycieli. W takiej sytuacji Sąd podejmuje decyzje o umorzeniu całości długów bez, ustalania planu spłaty.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w przypadku małżonków

Wniosek o ogłoszenie upadłości w przypadku niewypłacalności małżonków, składa każdy z małżonków indywidualnie. Przepisy prawa upadłościowego nie przewidują możliwości złożenia
wspólnego wniosku o ogłoszenie upadłości przez oboje małżonków. Postępowanie upadłościowe współmałżonków może toczyć się łącznie, co wpływa na sprawniejsze przeprowadzenie postępowania upadłościowego, jeżeli Sąd ogłosi obie upadłości w tym samym dniu i wyznaczy w obu sprawach tego samego syndyka. Dlatego też dobrym

rozwiązaniem jest zgodnie z art 219 k.p.c. aby składając wnioski o ogłoszenie upadłości, małżonkowie w części obejmującej uzasadnienie wskazali, że wnoszą o wspólne rozpoznanie wniosków i wyznaczenie przez Sąd tego samego Syndyka.

Czas trwania postępowania o ogłoszenie upadłości

Postępowanie upadłościowe może być prowadzone w trybie uproszczonym albo w trybie zwykłym. Postępowanie upadłościowe w trybie uproszczonych charakteryzuje się ograniczoną aktywnością Sądu do najważniejszych decyzji, takich jak ogłoszenie upadłości, ustalenie planu spłaty wierzycieli, a także rozpatrywanie ewentualnych skarg na czynności syndyka. Postępowanie nie powinno trwać dłużej niż 6-8 miesięcy. Postępowanie w trybie uproszczonym, jest możliwe gdy sytuacja dłużnika nie jest skomplikowana, a mianowicie dłużnik nie prowadził wcześniej działalności gospodarczej, nie posiada majątku, jest niewielu wierzycieli. Prowadzenie upadłości w trybie uproszczonym nie zawsze jest możliwe. Jeśli okaże się, że sytuacja majątkowa dłużnika jest dość złożona postępowanie upadłościowe będzie prowadzone w trybie zwykłym. Udział Sądu jest wtedy znacząco większy, a postępowaniem, które trwa z reguły co najmniej rok lub dwa lata.

Termin złożenia wniosku o upadłość konsumencką

W przypadku upadłości konsumenckiej nie ma ścisłego terminu, w którym osoba fizyczna musi złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości. W przeciwieństwie do przedsiębiorców, którzy mają obowiązek zgłoszenia wniosku o upadłość w ciągu 30 dni od momentu stania się niewypłacalnymi. Chociaż nie ma ścisłego terminu do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, to jeśli sytuacja finansowa dłużnika jest trudna nie warto odkładać podjęcia takiej czynności ponieważ szybsze złożenie wniosku może pozwolić na wcześniejsze uwolnienie się od długów i rozpoczęcie procesu oddłużeniowego. Ponadto dalsze zadłużanie się lub unikanie spłaty długów może być oceniane przez Sąd jako działanie na niekorzyść wierzycieli, co może wpłynąć na ustalenie okresu spłaty wierzycieli.

Jakie długi są umarzane w postępowaniu upadłościowym?

W postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej umorzeniu podlegają długi powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości. W procesie upadłości konsumenckiej można więc uzyskać oddłużenie:

zobowiązań kredytowych do których należy zaliczyć długi wynikające z kredytów bankowych, pożyczek poza bankowych w tym odsetki, opłaty karne czy koszty windykacyjne
zobowiązania wynikające z umów cywilnoprawnych, takich jak najem, dzierżawa czy z tytułu wykonania prac i usług.
zaległości podatkowe i składki ZUS
długi pochodzące z działalności gospodarczej dotyczące rozliczeń z dostawcami towarów, usług, czy pracownikami.

Natomiast umorzeniu nie podlegają zobowiązania powstałe z tytułu:

naprawienia szkód wyrządzonych z tytułu popełnienia przestępstwa, wykroczenia
alimentów
orzeczonej przez Sąd kary grzywny, obowiązku naprawienia szkody, nawiązki, zadośćuczynienia za doznaną krzywdę;
zobowiązania z tytułu rent i odszkodowań.

Koszty sądowe ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 zł. Opłatę należy uiścić na rachunek Sądu do którego składa się wniosek o ogłoszenie upadłości. Do kosztów upadłości konsumenckiej zalicza się także wynagrodzenie Syndyka wykonującego orzeczenie Sądu, który powoływany jest przez Sąd po ogłoszeniu upadłości. Wynagrodzenie Syndyka może wynosić od około 1400 zł do nawet kilkunastu tysięcy w zależności od nakładu jego pracy (wysokości majątku dłużnika, ilości wierzycieli, skompilowania sprawy, czasu trwania postępowania). Przy czym wynagrodzenie syndyka ustala się w
wysokości od jednej czwartej przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w czwartym kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego do jego dwukrotności. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości dłużnik nie musi dysponować takimi środkami. Zgodnie z przepisem art. 491 ust. 1 ustawy prawo upadłościowe: w przypadku, gdy majątek niewypłacalnego dłużnika nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania albo w masie upadłości brak jest płynnych funduszów na ich pokrycie, koszty te pokrywa tymczasowo Skarb
Państwa. Pieniądze na pokrycie kosztów postępowania poniesione tymczasowo przez Skarb Państwa zwraca Syndyk ze środków uzyskanych ze sprzedaży majątku dłużnika. Natomiast w sytuacji gdy środki uzyskane ze sprzedaży majątku dłużnika nie wystarczą na pokrycie kosztów postępowania wtedy ich zwrot nastąpi na skutek realizacji planu spłaty wierzycieli. W przypadku gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku może dojść do sytuacji gdy Sąd umorzy w całości zadłużenie dłużnika bez ustalenia spłaty wierzycieli, wtedy również umarzane są z kosztami postępowania upadłościowego.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Postępowanie upadłościowe inicjuje złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wniosek musi być złożony na oficjalnym formularzu, dostępnym na stronie rządowej (LINK). Wniosek składa się do Sądu Rejonowego, w którym znajduje się wydział gospodarczy ds. upadłościowych, właściwym dla miejsca zwykłego pobytu dłużnika. Wraz z wnioskiem należy uiścić należy na rachunek Sądu opłatę w wysokości 30,00 zł. We wniosku należy podać informacje na temat majątku dłużnika, jego położenia, spisu wierzycieli wraz z podaniem wysokości zobowiązań, źródeł dochodu dłużnika, wierzytelności spornych. Rozpoznanie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w praktyce następuje na posiedzeniu niejawnym. W praktyce oznacza to, że stawiennictwo dłużnika w Sądzie nie zawsze jest konieczne. Po wydaniu przez Sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości rozpoczyna się kolejny etap w którym Sąd wyznacza Syndyka, którego zadaniem jest: ustalenie majątku dłużnika, zebraniu informacji o dochodach dłużnika, ustaleniu wierzycieli. Jednocześnie Syndyk zawiadamia o prowadzonym postępowaniu upadłościowym wierzycieli oraz komorników prowadzących postępowania egzekucyjne wobec dłużnika. Prowadzone wobec dłużnika postępowania egzekucyjne ulegają zawieszeniu na czas trwania postępowania upadłościowego. Po ustaleniu majątku dłużnika i wysokości osiąganych przez niego dochodów, Syndyk podejmuje czynności mające na celu spieniężenie majątku, dokonuje również zajęcia części wynagrodzenia dłużnika. Uzyskane w ten sposób środki przeznaczone będą na spłatę zobowiązań dłużnika (Syndyk podzieli środki pomiędzy wierzycieli wpisanych na listę wierzytelności) Jeśli środki nie wystarczą na spłatę zobowiązań dłużnika Sąd dokona ustalenia planu spłaty. Plan spłaty polega na ustaleniu przez Sąd miesięcznej kwoty jaką dłużnik będzie zobowiązany płacić wierzycielom. Plan spłaty wierzycieli w sytuacji gdy dłużnik popadł w stan niewypłacalności w sposób niezawiniony realizowany jest przez okres 3 lata. Natomiast gdy dłużnik popadł w stan niewypłacalności ze swojej winy plan spłaty zostanie zasądzony na dłuższy okres, tj. od 3 do 7 lat. Uprawomocnienie się postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli oznacza koniec postępowania upadłościowego. Syndyk zwolni wynagrodzenie dłużnika od zajęcia, a dłużnik odzyska prawo do zarządzania swoim majątkiem i jego składnikami. Jeśli sytuacja majątkowa dłużnika jest trudna (brak majątku, brak dochodów, ewentualnie wysokość dochodów dłużnika w sposób oczywisty wskazuje, że dłużnik nie będzie w stanie dokonywać na rzecz wierzycieli jakichkolwiek spłat) Sąd wyda postanowienie o umorzeniu w całości zobowiązań dłużnika bez ustalenia plany spłaty.

Jeśli jesteście Państwo zainteresowani przeprowadzeniem postępowania upadłościowego,
zapraszamy do kontaktu z Kancelarią. Sprawy o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
prowadzimy na terenie całego kraju.